يعد التمويل الذاتي للمشاريع من العوامل الهامة لنجاح المشروع وضمان سير العمل، لنتعرف في هذا المقال عن أهمية التمويل الشخصي وتأثيره على أعمالك وكيف يمكنك أن تبدأ بإدارة أموالك الخاصة
التمويل الشخصي هو مصطلح يشمل تخطيط وإدارة الأنشطة المالية الشخصية بكفاءة، يتضمن التمويل الشخصي تطوير استراتيجيات تتضمن:
ما هو التمويل الشخصي؟
تتضمن مجالات التمويل الشخصي 5 مجالات مختلفة هي الدخل والادخار والإنفاق والاستثمار والحماية وسنقوم بشرح كلّ منها على حدة. هو إجمالي التدفقات النقدية التي يتلقاها الفرد والتي تكمن في مجالات عدة مثل: النفقات والمدخرات والاستثمارات والحماية. الدخل يشمل كل مصادر التدفق النقدي، وهذا يشمل الرواتب والأجور وأرباح الأسهم وغيرها، فهو يعتبر نقطة البداية لعملية التخطيط المالي للتمويل الشخصي. مصادر الدخل الشائعة هي: تولد جميع مصادر الدخل هذه أموالاً نقدية يمكن للفرد استخدامها إما للإنفاق أو الادخار أو الاستثمار، ومن هذا المنطلق، يمكن اعتبار الدخل هو نقطة البداية للتمويل الشخصي. الإنفاق هو عبارة عن التدفق النقدي الخارج، وعادةً ما يذهب الجزء الأكبر من الدخل للإنفاق، يشمل الإنفاق جميع أنواع النفقات التي يتكبدها الفرد، ويشمل ذلك الإيجار والرهن العقاري وشراء السلع والخدمات والمصروفات الاخرى الخاصة بالفرد. مصادر الإنفاق الشائعة هي: جميع النفقات المذكورة أعلاه تقلل من المبلغ النقدي المتاح للادخار والاستثمار، وإذا كانت النفقات أكبر من الدخل، فقد يعاني الفرد من العجز، إن إدارة النفقات لا تقل أهمية عن توليد الدخل، وعادة ما يكون لدى الأشخاص سيطرة أكبر على نفقاتهم التقديرية من دخلهم. المدخرات هي الدخل المتبقي الزائد بعد الإنفاق، يستخدم للاستثمار والإنفاق في المستقبل أو لحالات الطوارئ، تعد إدارة المدخرات أمراً ضرورياً للتمويل الشخصي، حيث يجب استثمار الفائض من المدخرات أو إعادة توجيهه إلى مجالات أخرى، حتى لا يصبح النقد خاملاً ويفقد قيمته الشرائية مع مرور الوقت. تشمل الأشكال الشائعة للادخار ما يلي: يحتفظ معظم الأفراد ببعض المدخرات على الأقل لإدارة تدفقاتهم النقدية والفرق قصير المدى بين دخلهم ونفقاتهم. ومع ذلك، فإن وجود الكثير من المدخرات يمكن أن يُنظر إليه في الواقع على أنه أمر سيئ لأنه لا يحقق عائداً يذكر مقارنة بالاستثمارات. يتضمن الاستثمار شراء الأصول التي من المتوقع أن تولد عوائد محتملة على الأموال المستثمرة، كالأسهم والسندات، يهدف الاستثمار إلى زيادة ثروة الفرد بما يتجاوز المبلغ الذي استثمر به. الاستثمار يأتي مع مخاطر عديدة، حيث قد لا تؤدي جميع الأصول إلى توليد عائد إيجابي ويمكن أن يتكبد الفرد خسارة، وهو ما يعرف بالعلاقة بين المخاطرة والعائد. تشمل الأشكال الشائعة للاستثمار ما يلي: يعد الاستثمار أكثر مجالات التمويل الشخصي تعقيداً هناك اختلافات كبيرة في المخاطر والعائد بين الاستثمارات المختلفة، ومعظم الأفراد يطلبون الاستشارة في هذا المجال. تشير الحماية إلى الأساليب التي يتبعها الأفراد لحماية أنفسهم من الأحداث غير المتوقعة، مثل الأمراض أو الحوادث، وكوسيلة للحفاظ على الثروة. تشمل الحماية ما يلي: تعد الحماية مجال آخر من مجالات التمويل الشخصي حيث يسعى الأشخاص عادةً إلى الحصول على الاستشارات المهنية، حيث أن هناك سلسلة كاملة من التحليلات التي يجب القيام بها لتقييم احتياجات الفرد في مجال التأمين والتخطيط العقاري بشكل صحيح بسبب التعقيدات التي قد توجه الأفراد عند اختيار أنماط الحماية.
ما هي مجالات التمويل الشخصي
1. الدخل
2. الإنفاق
3. المدخرات
4. الاستثمار
5. الحماية
تحتوي الخطة المالية الجيدة للتمويل الشخصي على سبعة مكونات رئيسية:
يدور التمويل الشخصي حول تحقيق الأهداف المالية الشخصية. يمكن أن تكون هذه الأهداف أي شيء، كالتخطيط للتقاعد، أو للاستثمار في مشاريع ذات عوائد ثابتة، أو الادخار لتمويل مشاريع خاصة في المستقبل، حيث تمكن أهمية التمويل الشخصي في العديد من النقاط، منها:
تندرج العديد من خدمات التخطيط المالي ضمن واحد أو أكثر من المجالات الخمسة الذكورة أعلاه، من المحتمل إيجاد العديد من الشركات التي تقدم هذه الخدمات للعملاء لمساعدتهم على تخطيط وإدارة شؤونهم المالية. تشمل هذه الخدمات:
خدمات التمويل الشخصي
فيما يلي بعض أفضل الممارسات والنصائح المتعلقة بالتمويل الشخصي: يجب تحديد الأولويات قبل الإدخار والإنفاق، وينبغي فصل جميع النفقات التي لا يمكن تجنبها عن تلك التي يمكن أن تدفع لاحقاً. يضطر معظم الأفراد إلى الاقتراض والاستعانة بمصادر تمويل خارجية في بعض الأوقات، قد تكون مصادر التمويل الخارجية مفيدة في بعض الأحيان، ولكن يجب الانتباه إلى الاقتراض ضمن مستويات محدودة، لضمان السداد في المستقبل والحصول على جدارة ائتمانية تتيح فرص الاقتراض لاحقاً. قبل الاستثمار، ينبغي القيام بتحليل كل من تكاليف وفوائد كل منتج مالي، أو فرصة استثمارية، أو فكرة عمل. نظراً لقانون الضرائب المعقد للغاية، يدفع العديد من الأشخاص مبالغ مالية كبيرة كل عام، لذلك يؤدي تعظيم المدخرات الضريبية إلى إدخار الأموال التي يمكن استثمارها لتقليل من الديون الحالية، وتعظيم الثروة في المستقبل. ستساعد الميزانية السنوية لتحديد الدخل والنفقات المتوقعة، بما في ذلك المدخرات، لتحديد الأهداف الجديدة وتقييم نسبة تحقيق الأهداف السابقة. لذلك يعد تنويع الأصول والاستثمارات هو أفضل حماية ضد المخاطر ولتحقيق أفضل نسبة من العوائد ضمن مستويات مقبولة من الربح والخسارة. يجب جمع معلومات عن الأسعار من العديد من شركات الخدمات المالية للحصول على أفضل قيمة مقابل الأموال المودعة. تطوير الاهتمام بالإدارة المالية، المعرفة الأفضل بالتمويل والأسواق تؤدي إلى اتخاذ قرارات أفضل. حيث أن مكاتب الائتمان تحتفظ بتقارير ائتمانية تسجل تاريخ المقترضين في سداد القروض، يمكن أن تؤثر المعلومات السلبية في تقارير الائتمان على قدرة الفرد على الاقتراض مستقبلاً.
استراتيجيات التمويل الشخصي
توجد العديد من المزايا للتمويل الشخصي، نذكر منها ما يلي:
English